HUB BS-API

Nowoczesna platforma rozliczeniowa firmy HEUTHES dedykowana dla Bankowości Spółdzielczej. Centralizuje usługi płatnicze, optymalizuje koszty infrastruktury i wprowadza zrzeszenia na poziom rozwiązań znanych z banków komercyjnych.

  • Pełna obsługa standardów PSD2, MojeID (Węzeł Krajowy) oraz BLIK,
  • Zaawansowane mechanizmy STP, CFT, Anti-Fraud i automatyczny routing transakcji,
  • Unikalna integracja z Visa API i Mastercard API w rekordowo krótkim czasie,
  • Zarządzanie kartami w portfelach cyfrowych Apple Pay i Google Pay z obsługą subskrypcji.
Czytaj więcej
System MULTICENTAUR PAYMENT HUB BS-API

Centralizacja Płatności

Automatyczna konsolidacja i routing transakcji

Nowoczesna architektura otwartej bankowości

Fundamenty rozwiązania HUB BS-API

Kompleksowa platforma technologiczna

Zintegrowane i bezpieczne rozwiązanie back-office dla Bankowości Spółdzielczej. Łączy automatyzację płatności i obsługę kart z nowoczesnymi usługami cyfrowej tożsamości mojeID.

Czytaj więcej

Kluczowe korzyści systemu

Zyskaj dostęp do technologii banków komercyjnych. Automatyzuj routing transakcji, minimalizuj koszty operacyjne, dbaj o płynność walutową i zapewnij najwyższe standardy bezpieczeństwa.

Czytaj więcej
Cechy podstawowe

Ogólna charakterystyka systemu

  • Integracja z systemami BI/BM w zakresie uwierzytelniania i zgód dla TPP,
  • Realizacja usług transakcyjnych (PIS), informacyjnych (AIS) oraz zapytań CAF,
  • Zabezpieczanie komunikacji usług PSD2 w bezpiecznym serwerze OAuth2,
  • Kompleksowe raportowanie i zaawansowane wspieranie procesów reklamacyjnych,
  • Pełna obsługa transakcji BLIK we współpracy z Polskim Standardem Płatności,
  • Mechanizm „Super Zgody” do uwierzytelniania klienta w wielu kanałach jednocześnie,
  • Pełna standaryzacja API BLIK oraz API KARTY dla systemów BM i BI w zrzeszeniach,
  • Obsługa mechanizmu awaryjnego Fallback PSD2 dla wszystkich banków spółdzielczych,
  • Wdrożenie API dla usługi KIR elektronicznego potwierdzania tożsamości „MojeID”,
  • Stała i automatyczna kontrola ciągłości dostępności usług bankowych on-line,
  • Centralizacja usług płatniczych i konsolidacja odmiennych sposobów przetwarzania,
  • Możliwość płynnego wdrożenia w pojedynczym banku, jak i w całej grupie bankowej,
  • Tworzenie dedykowanego, bezpiecznego miejsca gromadzenia transakcji bankowych,
  • Obsługa systemów rozliczeniowych Elixir, Express Elixir, Euro Elixir, SWIFT i TARGET2,
  • Elastyczna integracja z systemami księgowymi, kartowymi i systemami klasy ERP,
  • Minimalizacja potrzeb zmian systemowych po stronie Banku Zrzeszającego i BS-ów.
Zakres funkcjonalny systemu

Najważniejsze funkcje i moduły HUB BS API

Wybierz z listy

Ujednolicenie procesów transakcyjnych

System konsoliduje i standaryzuje odmienne ścieżki procesowania płatności we wszystkich zrzeszonych bankach spółdzielczych. Dzięki temu eliminujemy rozproszenie technologiczne, a każda transakcja – niezależnie od wielkości placówki – przechodzi przez ten sam, bezpieczny i zoptymalizowany proces biznesowy.

Wspólny standard back-office i redukcja kosztów

Wprowadzenie jednego, centralnego standardu zarządzania operacjami pozwala znacząco obniżyć koszty utrzymania infrastruktury IT. Banki zrzeszone nie muszą inwestować w osobne systemy zaplecza – współdzielona architektura MULTICENTAUR drastycznie zmniejsza wydatki na licencje, serwery oraz wsparcie techniczne.

Połączenie tożsamości z kanałami transakcyjnymi

System pozwala na płynną synergię pomiędzy modułem tożsamości cyfrowej a systemami płatniczymi. W praktyce umożliwia to łatwe i szybkie powiązanie weryfikacji tożsamości klienta z bezpośrednim uruchamianiem operacji bankowych, co skraca ścieżkę autoryzacji transakcji i podnosi komfort użytkownika.

Automatyczny routing płatności krajowych

Platforma zapewnia inteligentne i w pełni automatyczne kierowanie transakcji do odpowiednich systemów rozliczeniowych w kraju. System bez opóźnień dystrybuuje paczki przelewów standardowych Elixir, natychmiastowych Express Elixir oraz obsługuje zlecenia wysokokwotowe w bezpiecznym systemie SORBNET2.

Obsługa przelewów europejskich i globalnych

MULTICENTAUR wspiera międzynarodową wymianę kapitału poprzez pełną integrację z globalnymi standardami rozliczeń. Obsługuje przelewy w strefie euro (Euro Elixir, transakcje XCT i SCT w formacie SEPA) oraz transgraniczne komunikaty finansowe w sieciach SWIFT i TARGET2, gwarantując ich pełną poprawność.

Błyskawiczne procesowanie transakcji BLIK

System realizuje natychmiastową obsługę płatności mobilnych BLIK we współpracy z Polskim Standardem Płatności (PSP). Architektura back-office zapewnia ułamkowe czasy odpowiedzi serwera przy autoryzacji kodów, wypłatach z bankomatów oraz przelewach na telefon, dbając o płynność transakcji mobilnych.

Technologia Otwartej Bankowości i BS-API

System wprowadza banki spółdzielcze w erę Open Banking, wykorzystując bezpieczny standard komunikacji BS-API. Rozwiązanie to pozwala na pełne dostosowanie systemów bankowych do wymogów prawnych dyrektywy PSD2, otwierając architekturę na bezpieczną i uregulowaną współpracę z zewnętrznym rynkiem fintech.

Zarządzanie uprawnieniami i zgodami TPP

Moduł precyzyjnie weryfikuje, rejestruje i zarządza dostępem dla licencjonowanych podmiotów trzecich (TPP). Odpowiada za sprawne pobieranie oraz procesowanie zgód klientów na realizację usług inicjowania transakcji (PIS), dostępu do informacji o rachunku (AIS) oraz potwierdzania dostępności środków (CAF).

Silne uwierzytelnianie i mechanizm Fallback

Bezpieczeństwo otwartego dostępu opiera się na zaawansowanym serwerze OAuth2, realizującym procedury silnego uwierzytelniania klienta (SCA). Dodatkowo system posiada zaimplementowany mechanizm awaryjny (Fallback PSD2), który zapewnia ciągłość wymiany danych z TPP nawet w przypadku niedostępności interfejsu głównego.

Płynna wymiana danych z systemami banku

MULTICENTAUR działa jako uniwersalny integrator, spajający rozproszone środowisko banku. Zapewnia bezproblemowy przepływ informacji pomiędzy głównym systemem księgowym (Core Banking), systemami autoryzacji kart, bankowością internetową klientów oraz zewnętrznymi platformami zarządzania ERP.

Obsługa wielu kanałów komunikacji

Platforma wspiera zarówno synchroniczne, jak i asynchroniczne metody przesyłu danych, dopasowując się do wymagań systemów partnerskich. Architektura bez przeszkód realizuje transmisje oparte o nowoczesne usługi sieciowe WebServices, zaawansowane kolejki komunikatów MQ/JMS oraz tradycyjne interfejsy plikowe.

Dynamiczne przełączanie i ochrona przed awariami

Unikalną cechą oprogramowania jest inteligentne zarządzanie awariami interfejsów. W przypadku wykrycia niedostępności głównego kanału komunikacji (np. systemu kolejkowego MQ), MULTICENTAUR potrafi automatycznie, w czasie rzeczywistym przełączyć transmisję na tryb plikowy, nie dopuszczając do przestojów.

Dostęp do pełnego pakietu e-usług publicznych

System umożliwia klientom banku spółdzielczego zdalne załatwianie spraw urzędowych z dowolnego miejsca. Pozwala na błyskawiczne tworzenie Profilu Zaufanego oraz bezpieczne logowanie do systemów ePUAP, ZUS PUE, Internetowego Konta Pacjenta (IKP), portalu podatkowego oraz setek innych platform administracji publicznej.

Zgodność z rozporządzeniem eIDAS i MC

Architektura rozwiązania w pełni odpowiada surowym europejskim normom rozporządzenia eIDAS dotyczącym identyfikacji elektronicznej i usług zaufania. Oprogramowanie spełnia wszelkie standardy bezpieczeństwa, wytyczne techniczne oraz prawne narzucone przez Ministerstwo Cyfryzacji i Krajowy Schemat Identyfikacji.

Prestiżowe wyróżnienie HIT ROKU 2021

Innowacyjność, stabilność i wysoka jakość techniczna platformy MULTICENTAUR PAYMENT ID HUB zostały oficjalnie docenione przez rynek finansowy. System zdobył tytuł oraz Rekomendację 2021 w prestiżowym konkursie "HIT ROKU", organizowanym cyklicznie przez redakcję Gazety Bankowej w kategorii Bankowość.

MULTICENTAUR ID HUB jako łącznik z KIR

Dedykowany system back-office firmy HEUTHES działa w architekturze jako inteligentny pośrednik. Jest ulokowany centralnie pomiędzy systemami bankowości internetowej banku (Dostawcy Tożsamości) a systemem Krajowej Izby Rozliczeniowej (KIR S.A.), zapewniając płynną i bezpieczną obsługę ogólnopolskiego standardu mojeID.

Sterowanie przepływem komunikatów autoryzacyjnych

W ujęciu technicznym system działa jak koordynator ruchu sieciowego, precyzyjnie kierując strumieniem zaszyfrowanych komunikatów (żądań). Bezpiecznie zarządza sesją i wymianą danych pomiędzy przeglądarką internetową użytkownika, infrastrukturą centralną KIR a wewnętrznymi serwerami autoryzacyjnymi banku.

Kontrola i świadome uwalnianie danych

System stawia na całkowitą transparentność i podnoszenie bezpieczeństwa klienta. Podczas procedury uwierzytelniania użytkownik jest szczegółowo informowany, jaki zestaw danych (np. PESEL, imię, nazwisko) i do jakiego konkretnie podmiotu komercyjnego lub publicznego zostanie przekazany, dając możliwość zatrzymania procesu.

Sprawdzone wdrożenie pod nadzorem MC i KIR

Rozwiązanie gwarantuje pełną dojrzałość technologiczną. Zostało pomyślnie wdrożone produkcyjnie już w lipcu 2020 roku. Cały proces integracji, testów obciążeniowych oraz weryfikacji architektury bezpieczeństwa przebiegał pod ścisłym nadzorem inżynierów Krajowej Izby Rozliczeniowej oraz ówczesnego Ministerstwa Cyfryzacji.

Integracja wielu systemów bankowości internetowej

Projekt udowodnił wyjątkową elastyczność integracyjną platformy. Pod nadzorem firmy HEUTHES udało się skutecznie połączyć i zsynchronizować 6 całkowicie odmiennych systemów bankowości internetowej (BI), które były rozwijane i dostarczane do bankowości spółdzielczej przez 6 niezależnych od siebie dostawców IT.

Skalowanie dla ponad 300 banków z SGB i BPS

Infrastruktura idealnie odpowiada na potrzeby rozproszonej struktury zrzeszeń. Jeden centralny system pozwala Bankom Zrzeszającym (SGB-Bank SA oraz Bank BPS SA) na bezpieczną, zdalną i ujednoliconą dystrybucję cyfrowych usług tożsamości mojeID do bazy ponad 300 powiązanych kapitałowo lokalnych Banków Spółdzielczych.

Pierwsze tego typu wdrożenie w Europie

Firma HEUTHES zapisała się jako pionier technologiczny, wdrażając zaawansowane sprzęgi API z organizacjami płatniczymi jako pierwsza w skali europejskiej. Sukces ten udowodnił, że sektor bankowości spółdzielczej z odpowiednim partnerem IT może wyznaczać trendy i wyprzedzać technologicznie duże banki komercyjne.

Bezpośrednie połączenie z sieciami płatniczymi

Zastosowane zaawansowane interfejsy API eliminują zbędnych pośredników w transmisji, łącząc systemy banku bezpośrednio z globalnymi chmurami autoryzacyjnymi Visa oraz Mastercard. Gwarantuje to najwyższą możliwą stabilność, minimalne czasy autoryzacji operacji kartowych oraz odporność na błędy sieciowe.

Stabilne środowisko operacji kartowych

Silnik systemu zapewnia optymalne środowisko do obsługi pełnego cyklu życia kart płatniczych. Umożliwia bezpieczne przetwarzanie strumienia transakcji bezgotówkowych i gotówkowych, natychmiastowe aktualizacje sald oraz precyzyjne monitorowanie i logowanie każdego zdarzenia autoryzacyjnego w systemie banku.

Automatyczne wyszukiwanie opłat stałych

System, ściśle współpracując z bazą danych HEUTHES GRYFCARD, inteligentnie analizuje historię transakcji na kartach klientów. Samodzielnie identyfikuje, mapuje i wyodrębnia cykliczne obciążenia konta (np. opłaty za usługi streamingowe typu Netflix, Spotify czy stałe abonamenty u cyfrowych dostawców).

Blokowanie subskrypcji w aplikacji mobilnej

System udostępnia innowacyjne narzędzia kontroli bezpośrednio dla klienta końcowego. Z poziomu aplikacji bankowej na smartfonie użytkownik ma wgląd w listę aktywnych subskrypcji typu "Card On File" i może jednym kliknięciem zablokować kolejne płatności u wybranego handlowca, bez kontaktu z infolinią.

Przewaga konkurencyjna nad bankami komercyjnymi

Wdrożenie unikalnego modułu zarządzania subskrypcjami w oparciu o Visa VEPSS oraz Mastercard MDES pozwala bankom spółdzielczym zyskać silną kartę przetargową na rynku. Usługa ta wyprzedza standardy technologiczne wielu dużych banków komercyjnych, budując wizerunek zrzeszenia jako lidera innowacji.

Błyskawiczne wdrożenie w dwa tygodnie

Dzięki gotowej i modularnej strukturze oprogramowania MULTICENTAUR, proces implementacji zaawansowanych mechanizmów płatności mobilnych jest wyjątkowo szybki. Wdrożenie technologii automatycznego zasilania portfela cyfrowego (Push Provisioning) może zostać zrealizowane w rekordowym czasie zaledwie dwóch tygodni.

Współpraca z Apple Pay i Google Pay

System oferuje pełną integrację z wiodącymi globalnymi ekosystemami płatności mobilnych. Umożliwia bankom spółdzielczym natychmiastowe zaoferowanie klientom nowoczesnych płatności zbliżeniowych przy użyciu smartfonów oraz smartwatchy w ramach usług Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, a także Fitbit Pay.

Intuicyjne i bezpieczne dodawanie kart

Funkcja "In-App Provisioning" pozwala klientom na błyskawiczne przeniesienie plastikowej karty do cyfrowego portfela jednym kliknięciem w aplikacji mobilnej banku. Cały proces odbywa się wewnątrz bezpiecznego, zaszyfrowanego środowiska, bez konieczności ręcznego przepisywania wrażliwych numerów PAN oraz kodów CVV.

Zastąpienie numeru PAN cyfrowym tokenem

Podstawą bezpieczeństwa transakcji mobilnych jest zaawansowana tokenizacja. System, we współpracy z Visa Token Service oraz Mastercard MDES, zastępuje prawdziwy, 16-cyfrowy numer karty (PAN) unikalnym, losowo wygenerowanym ciągiem cyfr (tokenem płatniczym), który staje się bezużyteczny dla potencjalnych złodziei.

Ochrona przed wyciekiem danych w e-sklepach

Dzięki tokenizacji, podczas płatności w sklepach internetowych lub aplikacjach merchantów, rzeczywiste dane karty klienta nigdy nie są im udostępniane ani zapisywane w ich bazach. W przypadku ewentualnego ataku hakerskiego i wycieku danych ze sklepu internetowego, cyfrowa tożsamość karty klienta pozostaje nienaruszona.

Szyfrowanie pakietów danych transakcyjnych

Każda płatność generowana przez system zabezpieczona jest kryptograficznie. MULTICENTAUR dba o to, aby pakiety danych autoryzacyjnych przesyłane w sieci były opatrzone unikalnym, jednorazowym kryptogramem transakcji. Uniemożliwia to przechwycenie sygnału, skopiowanie cyfrowej karty i ponowne jej użycie przez oszustów.

Efektywność i bezpieczeństwo banku

Kluczowe korzyści

  • Zrzeszone BS-y uzyskują dostęp do nowoczesnego rozwiązania dostępnego wcześniej tylko dla banków komercyjnych,
  • Pełne zarządzanie cyklem życia płatności,
  • Pełna historia przetwarzanych komunikatów (w tym archiwizacja),
  • Zaawansowane mechanizmy STP,
  • Bardzo duża wydajność przetwarzania operacji bankowych na masową skalę,
  • Automatyczny routing transakcji (np. dla otrzymanych komunikatów SWIFT generowanie komunikatów do SORBNET/SORBNET2),
  • Mechanizmy kontroli CFT i Anti-Fraud,
  • Mechanizmy automatycznego uzgadniania dokumentów źródłowych (kluczowe dla zagadnień projekcji),
  • Kontrola rozrachunków międzyoddziałowych i międzybankowych na poziomie sald oraz pojedynczych transakcji, a także tworzenie raportów dla jednostek organizacyjnych i banków spółdzielczych,
  • Zarządzanie rachunkami LORO/NOSTRO (płynność rozliczeń walutowych),
  • Rozbudowany mechanizm naliczania prowizji,
  • Prowadzenie wzorcowej tabeli banków krajowych i zagranicznych,
  • Krótki czas dostosowywania systemu do nowych funkcjonalności.
Nagroda

Rekomendacja Hit Roku 2021

Hit Roku 2021 w XIV edycji „Gazety Bankowej”
Rekomendacja Hit Roku 2021 w kategorii Bankowość

MULTICENTAUR PEYMENT ID HUB wyróżniony przez Gazetę Bankową

Gazeta Bankowa ogłosiła 22 czerwca 2021 r. zwycięzców XIV edycji konkursów technologicznych TechnoBiznes w konkurencjach Hit Roku 2021 i Lider 2020. Najbardziej dumni jesteśmy z nagród dla dwóch naszych Klientów: banku SGB-Bank SA oraz Banku Spółdzielczego w Brodnicy. Cieszymy się również rekomendacją dla naszego systemu.

SGB-Bank SA otrzymał wyróżnienie za aplikację SGB Mobile, w konkursie Lider 2020, w kategorii Bankowość. Jesteśmy współautorami tego sukcesu, ponieważ HEUTHES dostarczył do tego rozwiązania system oprogramowania back-office wykorzystujący możliwości własnych systemów MULTICENTAUR PAYMENT HUB oraz GRYFCARD, a także sprzęgów integracyjnych w ramach platformy BS API.

Czytaj więcej
Baza wiedzy

Dokumentacje

Biblioteka Techniczna

Skoncentrowana wiedza w jednym miejscu. Pobierz kompletną dokumentację, aby poznać specyfikację techniczną i standardy naszych systemów.

Biblioteka Techniczna

Zyskaj pełną kontrolę nad wdrożeniem i optymalizacją naszych rozwiązań. Zapraszamy do zapoznania się z kompleksową dokumentacją naszych systemów, gdzie znajdziesz szczegółowe wytyczne oraz techniczne wsparcie.

  • Zawsze aktualna wiedza
  • Szybsze wdrożenie i pełna optymalizacja procesów
  • Intuicyjna obsługa i łatwa konfiguracja
Czytaj więcej